平安银行:以AI为内驱,打造业内智能银行互联网

2021-03-11

平安银行依托集团综合金融的优势,在金融科技方面的实力一直走在同业前列。截至2020年年末,平安银行AI客服队伍占比超过90%,2020年年末,平安银行科技人员(含外包)超8500人,较上年末增长超12.5%。

近年来,平安银行提出以AI为内驱动力,自上而下打造业内的AI Bank(智能银行)。AI Bank建设借鉴了领先互联网企业的“AI大脑”设计,强调对人能力的提炼与复制,同时在此基础上进一步升级,重点打造“AI Banker(智能银行家)”,实现对用户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合,助推业务发展突破。平安银行的科技应用如何与零售业务换挡升级,擦出新的“火花”,成为行业关注的焦点。

“互联网金融触角敏锐、响应需求迅速、注重客户体验,显示了很强的竞争优势,传统银行面临着‘科技新贵’的冲击。国内零售银行每一垂直领域都面临着跨界挑战与冲击,只有从客户角度出发,通过科技力量推动颠覆式革新,方能在这场竞争中脱颖而出。”近日,平安银行有关负责人在接受《中国银行保险报》采访时表示。

平安银行于2016年底正式启动零售转型,确立“科技引领、零售突破、对公做精”的策略,全面推进智能化零售银行建设。随着转型进入第二个“三年”,科技与零售业务发展一直如影随形,为零售业务换挡升级提供坚实支撑。

从传统银行文化转向互联网文化

在零售转型初期,平安银行提出“1234”战略。在推动零售LUM(即向客户投放的零售贷款)成为全行营收和利润主要贡献力量的同时,充分发挥大数据和账户两大能力,打造以“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的智能化、移动化、专业化的零售银行服务。

在大数据应用方面,平安银行强调发挥数据的价值,将重点落在提升数据质量与数据治理上面。通过建立大数据技术规范,完善大数据技术平台,夯实了数据治理的基础设施。在数据应用方面,着力提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化、流程自动化、应用智慧化能力,从而在经营决策、产品服务、风险管理和精准营销等方面实现数据赋能。

在提升账户能力方面,2017年8月,在整合原手机银行、直销银行及信用卡三大渠道APP后,平安银行上线了全新的平安口袋银行4.0版本,将其作为获客的重要入口,承载平安银行全零售产品线。同时,引进人工智能、人脸识别、语音识别等新科技,全力打造以“SAT+智能主账户”为核心的智能零售银行服务体系。此外,平安银行自主研发了拥有完全知识产权的信用卡智能反欺诈系统,在业内最早实现了对首笔欺诈交易的有效防堵。

“必须全面拥抱新科技,拥抱互联网,用科技的力量武装业务、推动业务。”2017年12月,平安银行董事长谢永林在公开演讲中称。在做实数据内核、整合产品与搭建智能服务体系的同时,这一时期,平安银行亦注重科技人才与文化的建设,从硅谷及国内外领先的互联网企业引入大量复合型高端技术人才,从传统银行文化向互联网文化过渡。平安银行过往数据显示,截至2018年底,该行已拥有约6000名复合型金融科技人才,科技人才同比增幅超44%。

打造业内的AI Bank

经过3年磨合,2019年,平安银行零售转型进入了第二阶段,即全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升风险控制、成本控制2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合。

与此同时,平安银行提出以AI为内驱动力,自上而下打造业内的AI Bank(智能银行)。

据平安银行介绍,AI Bank建设借鉴了领先互联网企业的“AI大脑”设计,强调对人能力的提炼与复制,同时在此基础上进一步升级,重点打造“AI Banker(智能银行家)”,实现对用户、员工、合作伙伴的连接、赋能与融合,助推业务发展突破。

依托科技赋能及大数据驱动,AI Bank更注重优化客户体验。比如,从客户消费场景需求出发,AI Bank为客户搭建了信用卡从申办到用卡全流程打通的服务体系。同时,AI技术亦对降低银行运营成本有积极贡献,2019年AI客服非人工占比达86.1%,客服人力降低40%。AI风控机器人则打通了个贷、汽车金融、信用卡等产品风险管理系统,实现全面AI化、实时化的客户级风险管理。

《中国银行保险报》从平安银行了解到,2019年,平安银行信用卡新增发卡量1430万张,近90%通过AI自动审批。通过AI赋能业务和管理,零售产能得到进一步释放,零售业务对全行的贡献已超半壁江山,收入由2016年的329亿元提升为2019年的800亿元,增幅140%,占全行营业收入比例由31%提升至2019年的58%。零售净利润则由2016年的93亿元提升为2019年的195亿元,增幅110%,占全行净利润比例由41%提升至2019年的69%。

构建更高效基础设施平台

2020年新冠肺炎疫情防控的特殊时期,以“零接触服务”为依托的线上金融需求井喷,也让业界关注到数字化所产生的经济和社会效益。同年,平安银行开启“新三年”规划,提出在零售转型大方向下,着力打造“数字银行、生态银行和平台银行”三张名片,以及“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”新策略。科技应用如何与零售业务换挡升级擦出新的“火花”,成为值得关注的焦点。

在零售业务方面,去年平安银行信用卡新核心系统成功切换投产,是业界首个将关键核心业务系统由大型机集中式架构迁移到PC服务器分布式架构的成功案例;该系统支持十亿级交易用户及日交易量,多项技术指标位居业界第一。

据平安银行方面介绍,目前,该行正在构建领先的基础设施平台,不断完善技术产品和解决方案:一是持续推进分布式架构转型,2020年末,该行自主研发的分布式金融PaaS平台已在500多个项目中推广使用;二是加强开发运维一体化工具平台“星链平台”(Starlink)的部署推广,2020年末,该行已有超过97%的应用通过Starlink平台发布,研发和交付效率持续提升;三是持续升级开放平台,提升开放银行能力,2020年累计发布超2500个应用程序编程接口(API)服务。

平安银行2020年报数据显示,去年该行运维自动化水平达93.6%,测试自动化覆盖率达68.2%。据平安银行介绍,目前,该行正积极推进科技与业务深度融合、敏捷运作、持续创新、风险可控的治理模式;深化敏捷化转型,建立敏捷与精益的双模研发体系,加深科技与业务的融合,提升产品研发迭代速度,推动交付质量与客户体验全面提升。


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